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北富銀推出「預見信福」預開型信託 創新「定額月存」機制為理想退休生活預做準備

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照片由富邦金控提供

照片由富邦金控提供

因應高齡化及少子化社會的來臨,金管會自2020年推動「信託 2.0」以來,台北富邦銀行積極響應主管機關政策,發展全方位的信託服務,現更推出「預見信福」預開型信託專案,無資產門檻限制,且可協助民眾透過「定額月存」的方式預先規劃理想退休生活,7月底前簽約可享0元簽約費、資產累積期0元信管費、信託給付期0.2%信管年費率的優惠。

面對2025年台灣即將邁入超高齡社會,民眾究竟需要準備多少退休金才足夠? 2021年國人平均壽命為81.3歲,而根據勞動部2021年「勞工生活及就業狀況調查」發現,勞工預計退休年齡平均為61.3歲,換言之,一般民眾退休後平均將有20年沒有工作收入。若依主計處統計每人每月消費支出平均為新台幣23,262元,換算起來退休民眾平均至少需要新台幣558萬元的基本開銷,尚不包含大型醫療支出以及通膨物價上漲的影響,僅靠退休金已不足以支付退休後生活需求。

北富銀建議民眾可運用「預見信福」預開型信託為退休生活預做準備。預開型信託鼓勵民眾預先成立信託,透過信託累積退休資金,並事先約定信託資金的用途或信託給付啟動的時間點,在信託給付啟動前,民眾亦享有較低的信管年費率。北富銀繼2021年推出「信託數位化託管機制—安心知付功能」,方便委託人及監察人透過網行銀即時掌握信託資產及用途,「預見信福」預開型信託服務更搭配「定額月存」新機制,客戶可以於簽訂信託契約時,約定從北富銀的一般活存帳戶每月定期扣款至信託帳戶,協助客戶自動且有紀律的存入資金,這筆資金可搭配理財規劃,讓信託資產持續增值;與此同時,委託人亦可預先約定資產給付原則,除了可確保信託資產專款專用,按委託人意願進行給付之外,亦可確保信託資產的獨立性與安全性,讓退休生活更有保障。

「預見信福」提供了非常友善的分段收費模式,當委託人簽訂信託服務合約、轉入信託資金,即進入「資產累積期」,此時可透過多元資產配置和理財規劃持續累積資產,信管年費率為信託資產的0.15%,7月底前簽約,北富銀還提供0元信管費的優惠;而當信託啟動給付功能,即進入「信託給付期」,信託帳戶開始依約定撥款給付每月生活費、安養費、醫療費或教育等固定支出,此時的信管年費率則為信託資產的0.2%。藉由「預見信福」提供定額月存的方式,兼具參與門檻低以及分段收費的特色,北富銀希望能翻轉「有錢才能信託」的刻板印象,讓信託服務更親民與便民。

北富銀長期投入友善金融的服務,致力將信託服務打造成為國人退休旅程的標準配備,以期發揮金融安全、穩定的力量,在持續深耕與結合數位科技的發展之下,北富銀信託業務持續穩健成長,截至2022年4月底,北富銀安養信託的資產規模年成長已達30%。隨著超高齡社會即將到來,北富銀認為,過好人生下半場是每個人都必須面對的重要課題,理想的退休生活有賴預先準備、詳細規劃,民眾可運用預開型信託服務儲存和管理退休金,透過有紀律、持續性的累積,為未來退休生活做足完善準備。

「預見信福」請參閱:https://www.fubon.com/banking/event/hot/pre_trust/index.html


※風險警語及注意事項:本行不擔保信託業務之管理或運用績效,委託人或受益人應自負盈虧。信託財產經運用於存款以外標的者,不受存款保險之保障。

更新時間 : 2022-07-01 06:48 GMT+08:00