Alexa
  • En
  • Directory of Taiwan

〈財經主筆室〉台灣央行第五波打房措施 房貸族為何焦慮?

  1343
中央銀行2022年3月17日舉行今年第1季理監事會,決議升息1 碼,終結連7凍,鷹派作風讓市場跌破眼鏡,這也是央行總裁楊金龍任內首次升息;...

中央銀行2022年3月17日舉行今年第1季理監事會,決議升息1 碼,終結連7凍,鷹派作風讓市場跌破眼鏡,這也是央行總裁楊金龍任內首次升息;... (來源 中央社)

央行總裁楊金龍在立法院釋出限縮房貸想法,引起市場擔憂央行將要限縮30年房貸來打房,估計將有4成房貸戶將受衝擊而引發民怨。央行上周六(14日)緊急發佈新聞澄清:不會影響首購族。不管央行第五波打房爭議、成效如何?但超低利率時代的結束,利率逐漸攀升引發的影響,才是民眾真正擔心的問題。

楊金龍日前在立法院公開表示,央行可採取幾項措施,例如,目前銀行房貸期限長達2、30年期,甚至高於30年期,央行可考慮是否針對房貸的期限進行緊縮,像是限制房貸期限不得超過30年。

楊金龍拋出限縮房貸年限消息後,有房仲業者就分析,目前30年期房貸比例可能已經接近四成,過去扮演了房市助攻的角色,未來一旦30年期以上房貸被限縮,購屋人的購買力將會明顯下滑,影響力不容小覷,消息傳出後引發民眾熱議砲轟。

不過,央行緊急在周末發新聞稿滅火,表示限縮貸款年限是指針對目前管制的受限房貸,限縮其貸款年限,其對象包含選擇性信用管制措施規範的公司法人購置住宅貸款、自然人購置高價住宅貸款、自然人特定地區第2戶購屋貸款、自然人第3戶以上購屋貸款,並未包含民眾憂慮的將打擊首購族購房。

今年3月中旬美國華爾街日報的一篇報導指出,目前「30年期固定利率房屋抵押貸款」利率突破4%,為2019年5月以來首見,意味著超低房貸利率已告結束;而且由於聯準會仍會升息,利率預料還會繼續攀高,已苦於高房價的買家,恐怕會更加望房興嘆。

3月份當時30年期房貸利率才剛突破4%,而目前5月份最新的房貸利率已經來到5.27%,已創下2009年8月以來的最高水平,而2021年1月當時的紀錄低點為2.65%,由此可見,超低房貸利率時代確定已告結束。

美國房市經濟學家就指出,從今年元月以來,這瘋漲的房貸利率,讓美國已經有高達超過900萬的購屋族,因為每月所需還款金額的上升,已經超出原先購屋預算後被迫放棄買房。

據統計,今年前4月,美國房貸利率以1994年以來的3個月最快速度上漲,以30萬美元貸款來計算,目前30年期5.27%利率下,月付達1,660美元,而去年初最低點的2.65%時,月付僅需1,209美元,意即,月供支出就暴漲了37%,可負擔能力下降,除了會打擊未來新成屋銷售外,高房價、高利率令美國民眾對樓市熱情逐漸退散,會將越來越多潛在購屋者排出市場。

再者,除負擔能力影響美國房市外,美國樓市還有一個隱患存在,就是疫情後美國地產的繁榮,有很大一部份是靠中高收入富裕家庭買起來的,但自2022 年開市以來,美股表現十分糟糕,是否會給美國房市帶來衝擊?只能說在高房價、高房貸下,美國人住房負擔能力急劇惡化,目前是美國人買房歷史上最艱難的時刻。

過去台灣有十年沒升過息,代表過去十年來,央行主導的利率只有下調沒有上升!但是今年起就不一樣了,今年3月央行一口氣升息一碼,首當其衝的就是房貸戶!據估算,央行每升息一碼,每1,000萬元的房貸,房貸戶每年房貸利息支出就會增加1萬3,700餘元,也就是央行只要這一波升息循環拉升一個百分點的利率,房貸戶1,000萬本金一年就會增加超過5萬6,000元的利息支出。

通膨迫使各國央行紛紛採取動作結束超低利率時代,受到美國Fed持續升息影 響,市場預估台灣央行6月份還會再度宣布升息,國內房貸利率勢必也將調升,幅度當然不會像美國如此兇猛,但是過去1.31%史上最低房貸利率必將成為歷史,而超低利率時代的結束,接下來會怎樣呢?

一般來說,升息對民眾影響包括:定存族存款息增加、貸款付息壓力加重、利變型保單宣告利率走升。影響最大的應該還是貸款還本付息壓力加重,尤其房貸首購族衝擊大,其他包括就學貸款、信貸、車貸及信用卡利率都會變動,民眾都得加以注意並擬好應對之道。

更新時間 : 2022-06-28 11:13 GMT+08:00