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北富銀創新「AI風控」客戶體驗佳 投資意向增四成

勇奪《數位銀行家》2021創新大獎 Fintech實力備受肯定

照片來源:富邦金控提供

照片來源:富邦金控提供

台北富邦銀行數位創新成果豐碩,率先將AI人工智能運用於理財客戶風險屬性評估中,開發出全台首個財富管理「AI風控」,透過對客戶體驗的優化,帶動財管客戶投資意向大增四成,榮獲《數位銀行家(The Digital Banker)》「2021全球個人金融銀行創新大獎」之「最佳機器學習創新獎(Outstanding Machine Learning Initiative)」,對北富銀數位創新實力給予高度肯定。

北富銀風控長陳弘儒表示,目前在財富管理的風險控管上,包含有產品盡職調查、客戶風險評估、投資適宜性及組合集中度評估、交易後預警等多個面向,其中客戶風險評估直接攸關客戶能否投資及投資配置,挑戰性特別高。過往銀行多採質化分析,藉由訪談、調查輔以經驗來分析客戶風險狀況,會帶入較多人為主觀判斷,容易與客戶風險偏好及可承受風險損失能力產生落差。隨著數位科技日新月異,北富銀首開業界先河將AI人工智能技術應用在客戶風險評估,對超過5萬筆投資理財資料進行深度分析,結合機器學習技術構建風險屬性評估模型(Customer Risk Attribute Assessment Model,簡稱CRAAM),可大幅提升分析效率,提供更客觀準確的評估結果,為客戶創造良好的投資體驗。

這套「AI風控」系統自2020年5月上線後,以其高效及精準廣獲財管客戶認可,不僅客戶投資意向大增,整體財管資產規模更呈現雙位數成長,行內相關客訴也降低達三成。良好的Fintech應用成效,讓北富銀「AI風控」除了獲得本屆《數位銀行家》大獎外,還勇奪《世界經濟雜誌(World Economic Magazine)》「最佳人工智能及機器學習創新應用獎」,創新性備受市場關注。

陳弘儒分析,隨著線上金融業務發展,風險模式將頻繁變化,人工智能可望逐漸展現其快速迭代和自動化處理優勢,成為金融業提升服務品質、保障客戶權益的最佳隊友。日後北富銀會持續拓展「AI風控」應用場景,例如將其與海外市場或產品風險評級等多元服務進行結合,加速財管業務數位轉型,強化台灣金融競爭力,朝「生活即金融、金融即生活」目標邁進。