富邦金控2017年每股盈餘持續領先同業 連續9年金控業每股獲利第一

稅後淨利541.2億元 每股盈餘5.19元

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富邦金融控股公司(2881)今(23)日舉行法說會,公佈2017年全年營運狀況以及說明2018年的經營策略。2017年富邦金控稅後淨利為541.2億元,每股盈餘(EPS) 5.19元,每股盈餘持續領先金控同業,連續9年榮登台灣金控業每股盈餘第一!

    富邦金控總資產持續穩健成長,至2017年12月底,富邦金控總資產邁向7兆元大關,達6兆9,195億元,較2016年成長8.9%,續創歷史新高水準,穩居國內第二大金控公司。資產報酬率(ROA)為0.81%,股東權益報酬率(ROE)達11.83%,維持穩健水準。2017年富邦金控董事會通過發行400億元特別股,富邦人壽董事會也決議發行200億元之次順位債券,雙雙強化資本結構。2017年,富邦金控資本適足率(CAR)達129.5%,富邦人壽資本適足率(RBC)達317.7%,皆遠高於法定標準。

富邦金控董事長蔡明興表示,除了經營績效表現優異,富邦金控致力於打造兩岸三地最完整的金融平台。2017年11月,富邦金控董事會通過受讓富邦銀行(香港)所持有之廈門銀行普通股,在本案完成後,富邦金控將直接持有廈門銀行股權,以增加投資彈性、強化資本運用效益,並維持廈門銀行在金控大陸佈局之策略地位,持續參與廈門銀行之成長契機。在亞洲區域佈局方面,2015年底富邦人壽取得韓國現代人壽48%股權,「打亞洲盃」再下一城!看好韓國退休金市場的成長潛力,2017年12月富邦人壽通過參與韓國現代人壽增資案,強強聯手持續深耕韓國保險市場。

展望未來,富邦金控深耕台灣市場的同時,將以參股及設立子行雙線並進,佈局大陸市場,透過廈門銀行及富邦華一銀行,持續為大陸本地客戶及台商提供創新服務及商品。也將持續尋找各項合作機會,朝向成為「亞洲一流金融機構」的願景穩步邁進。

富邦金控副董事長蔡明忠表示,富邦金控落實永續經營(ESG)的努力,獲得多家國際機構評比高度肯定!2017年富邦金控首度入選道瓊「世界指數(DJSI World)」成分股,並連續兩年入選「道瓊永續新興市場指數」成分股,為「多元金融服務與資本市場」類別中唯一且首家入選的台灣金控業者,並名列全球第四;此外,首度入選「MSCI永續指數」成分股,獲MSCI ESG Rating評選為多元金融(Diversified Financials)業台灣金融業最佳評等A級。

富邦人壽業務及投資雙雙穩健成長  RYPFYPE均名列市場第二

2017年富邦金控旗下主要子公司表現亮眼,「獲利雙引擎」富邦人壽、台北富邦銀行合計貢獻金控獲利達91%。富邦人壽在業務及投資雙雙穩健成長,2017年稅後淨利324.9億元,年成長13.2%。總保費(TP)收入較2016年成長4%,達5,154億元,創下歷史新高,其中,續年度保費(RYP)達3,410億元,較2016年成長18%,亦創下歷史新高、初年度等價保費(FYPE)達561億元,RYP及FYPE均名列市場第二。

    富邦人壽2017年整體投資表現穩健,總投資資產規模亦穩定成長,2017年底達3兆3,863億元,較2016年穩定成長8.6%。總投資收入為1,256億元,經常性收益為投資收益主要來源,且逐年成長,受惠於景氣回溫,股市投資收益占比上升,2017年經常性投資收益達1,149億元,較2016年成長8.3%。2017年富邦人壽整體投資收益率為3.93%,負債成本持續改善,維持正利差,經常性投資收益率(3.01%)亦優於損益兩平點(2.86%)。為因應市場變化,富邦人壽將持續調整資產配置,以追求良好的投資績效。

蔡明興表示,2018年富邦人壽業務發展聚焦三大重點,第一、擴大通路覆蓋:持續多元通路策略,擴大自有通路組織人力,均衡全台通路發展;掌握網路投保商機。第二、掌握族群商機:針對各族群發展區隔商品,強化推動保障型、退休養老商品;發展實物給付、外溢保單等新型態商品。第三、維持穩健投資績效:動態調整資產配置,掌握市場機會進行布局;投資資產穩定成長;維持正利差優勢。

台北富邦銀行利息淨收益穩定成長  資產品質維持優異水準

  台北富邦銀行2017年稅後淨利167.8億元,年成長16%。淨收益年成長4.8%,利息淨收益佔比由去年同期44.2%提升至45.6%,且持續穩定成長,其中聯貸手續費年成長8.3%,市佔率在民營銀行排名第一;信用卡每卡(有效卡)月平均簽帳金額在前六大發卡銀行中持續排行第一。此外,放款年成長7.9%,主要來自企業放款、房貸業務,其中房貸業務較2016年成長11.8%,晉升為市佔第5大房貸銀行,在民營銀行排名第二。

在企業授信方面,外幣放款受海外市場帶動回升,年成長18.3%,中小企業授信穩定增加,年成長7.8%。台北富邦銀行資產品質維持優異水準,2017年底逾放比為0.17%,優於市場平均(0.28%),備抵呆帳覆蓋率達764.46%,亦優於市場平均(492.92%),資本適足率(BIS)為13.9%,資本強健。

    蔡明忠表示,2018年台北富邦銀行業務發展重點有三,第一、持續提升淨利差:增加外幣資產,強化海外分行成長潛力;擴大中小企業客群,滲透法金及個金通路覆蓋層面;運用客群數據分析及線上申貸,拓展個人信貸業務。第二、擴大通路價值:持續分行佈點優化與改造,開拓中南部潛力市場;善用人工智慧技術,提供財管服務新體驗。第三、發展支付金融:提升收付便利性,增進客戶黏稠度,深耕既有客戶及開發年輕客群;全面提升信用卡服務、產品權益與通路經營。

富邦產險連續36年穩居市場龍頭  富邦證券經紀業務市佔率顯著提升

富邦產險2017年直接簽單保費362億元再創新高,保費年成長9.2%,優於市場7.4%,各險種成長率均優於市場表現,市佔率更首度突破23%,以23.2%連續36年穩居產險市場龍頭,2017年稅後淨利為36.3億元,年成長16.4%。2017年自留綜合率為90.1%優於去年同期的92.3%。展望2018年,業務發展重點包括個人險成長率持續維持市場領先地位;延伸家庭戶概念、推動綜合型商品;擴大網路投保規模;結合數據分析,發展創新型態產品及服務。

富邦證券2017年稅後淨利為28.2億元,年成長87.3%。各項業務持續維持市場領先地位,經紀單點市佔率排名市場第一、SPO承銷金額市佔率居市場第二、經紀業務市佔率自2016年的5.21%大幅成長至6.21%,穩居市場前三名。此外,也持續拓展理財和其它多元商品,其中ETF資產規模大幅成長,達736億元,市場排名第二。展望2018年,業務發展重點包括經紀及理財並重,延伸業務商機;優化據點提升經營績效;透過金融科技的結合運用,提升電子交易佔比;開拓理財機器人商機;投信ETF業務將擴增規模及產品線,建構全方位資產管理優質平台。

富邦銀行(香港)強化資本實力  富邦華一銀行持續深耕大陸市場

在海外銀行業務方面,富邦銀行(香港)資產品質良好,2017年逾放比0.39%,呆帳覆蓋率達100%。企業貸款大幅成長帶動放款餘額上升10%,達港幣478.72億元。2017年成功發行1.93億美元之無到期次級證券,強化資本實力以利未來發展。2018年,業務發展規劃包括開發優質中小企業客戶,掌握貿易融資業務商機;持續強化房貸客戶基礎;加強零售及財管業務跨售,配合市場需求發展基金及保險業務;擴大企業手續費收入;拓展網路及電子平台,優化服務通路。

富邦華一銀行為富邦深耕大陸市場之重要發展平台。目前富邦華一銀行已擁有25個營業據點(包括獲批籌之西安分行),在珠三角、長三角、環渤海及中西部地區均設有分支行,為大陸唯一全牌照經營的台資銀行,且營業據點最多、規模最大。2018年,業務發展規劃包括持續開發中小企業客戶;結合集團資源服務兩岸台商客戶,整合台商客戶金流,擴大台商客戶基礎;擴大聯貸業務;與互聯網金融平台合作,拓展線上零售業務;透過法金薪轉戶拓展零售客群;聚焦上海地區,發展財管理財商機;規劃將再開設2至3家分行。

富邦金控及各子公司2017年重要財務數字詳如下表:

單位:新台幣百萬元

項目

稅後淨利

(Net Income)

資產報酬率

(ROA)

股東權益報酬率

(ROE)

資產總額

(Total Assets)

台北富邦銀行

16,778

0.67%

9.46%

2,671,668

富邦銀行(香港)-註

2,270

0.60%

4.81%

376,317

富邦華一銀行-註

993

0.32%

4.12%

328,455

富邦人壽

32,488

0.93%

13.36%

3,662,772

富邦產險

3,631

3.40%

11.95%

97,667

富邦證券

2,817

2.48%

8.49%

125,210

富邦金控

54,122

0.81%

11.83%

6,919,454

註:相關財務數字依據適用當地國際會計準則計算、揭露。